Карты UnionPay в России — где взять и зачем они нужны

Китайская платёжная система

Как и в России, в Китае есть собственная платежная система, обслуживающая собственные карты. У нас карты МИР, в Китае — Unionpay. Но свои платежные средства Китай запустил давно, в 2002 году, поэтому, в отличие от наших карт «Мир», карты Union Pay более распространены.

Например, наши МИРы работают в основном внутри России. Есть возможность оплатить ими Абхазию, Армению, Беларусь, Южную Осетию, Киргизию, Казахстан, Узбекистан и Турцию. И это так. Также не все точки продаж в этих странах готовы принять карту МИР, и вам придется найти банкомат.

Поскольку национальная платежная система Китая возникла намного раньше, ее карты более востребованы в других странах. У одних они в обиходе, но встречаются редко (как и в России), а у других являются основными, наравне с Visa и Mastercard.

Это лишь некоторые из 157 стран, которые работают с китайской платежной системой:

Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй

Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выдавать аналогичные гражданам России. И Сбербанк работает над этим, модернизируя банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно взаимодействуя с системой. Это увеличивает взаимодействие платежной системы с крупнейшим банком страны, а также присутствие карт в России. Возможно, в будущем Сбербанк начнет не только оказывать услуги, но и выпускать карты UnionPay. Но пока о нем ничего не известно.

Стоит отметить, что с этой системой работает не только Сбербанк. Наряду с ним в этом участвуют и другие крупные финансовые институты, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.

Китайская платежная система придет на смену американским Visa и Mastercard – причины и следствие

С 10 марта 2022 года кредитные карты, выпущенные российскими банками с использованием платежных систем Visa и Mastercard, больше не будут работать за границей для операций и снятия наличных. Такие карты нельзя использовать в России для оплаты товаров или услуг на сайтах иностранных организаций, в том числе электронных площадках и биржах.

Запрет также распространяется на карты, выпущенные местными (российскими) дочерними компаниями. При этом местом получения указанной кредитной карты также может быть иностранное государство по месту нахождения дочери, что не отменяет ограничительных мер, установленных США и ЕС в отношении использования платежных систем Visa и MasterCard. В России.

Совершенно противоположная ситуация с банковскими картами Visa и Mastercard иностранных банков. С 10 марта их нельзя использовать внутри России и на любом российском сайте, но сохранят свою функциональность на зарубежных площадках, в банках иностранных финансовых организаций и при поездках за границу.

Для компенсации убытков, в том числе из-за отключения SWIFT и ухода большого количества клиентов, российские финансовые институты начали подготовку к выпуску карт китайской системы UnionPay совместно с российской платформой «Мир».

Справка: Карты Mastercard и Visa, предоставленные российскими банками, будут действительны до истечения срока их действия, после чего будут заменены картами со знаком «Мир-UnionPay.

По данным ЦБ РФ, на смену Mastercard и Visa придет китайская платежная система UnionPay, география которой охватывает 180 стран. Несколько крупных российских банков уже начали подготовку процесса выпуска таких карт через китайского оператора совместно с российской сетью «Мир», а некоторые из них уже внедрили такие кредитные карты в число доступных для выпуска и использования.

В настоящее время такие известные банки, как Райффайзенбанк, Росбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Сбербанк, Тинькофф, Альфа, объявили о выпуске общих учетных карт UnionPay Мир в ближайшее время. Небольшие финансовые учреждения уже предлагают готовые к использованию общие учетные карты с двумя платежными системами — АО «Почта Банк

Россельхозбанк, ПАО КБ «Восточный», АО КБ «Солидарность», ПАО Банк «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, ВБРР Банк, Примсоцбанк, ПАО КБ «Приморье», Банк ЗЕНИТ.

Справка: Общие учетные карты работают на базе двух платежных систем. Операции по карте обрабатываются той платежной системой, которая поддерживается в том или ином штате.

Ажиотажный спрос на UnionPay

Сейчас в России большой спрос на карты UnionPay. На vc.ru была размещена информация о том, что в течение дня менялись комиссии как за выпуск карты, так и за годовое обслуживание.

Так, в банке «Санкт-Петербург» комиссия за выпуск карты составила 10 тысяч рублей, а годовое обслуживание увеличилось до 5000 рублей.

«Ничего личного, только бизнес о проблемах людей» (официально банк говорит о защите от ажиотажа). Однако Сбербанк, Тинькофф и ВТБ уже объявили о планах выпуска карт UnionPay. 9 марта утром Почта Банк сообщил о возможности оформления виртуальной карты в UnionPay».

Широта предложений влияет как на стоимость изготовления карты, так и на стоимость ее обслуживания. У кого есть возможность, рекомендую подождать, и я оформлю вам карту в банке с разумными тарифами.

В каких банках сейчас можно открыть карту платежной системы UnionPay?

• РСХБ — выпуск пластиковой карты — 9500 руб. (можно открыть кобрендинговую версию с картой Мир), выпуск виртуальной карты — 7500 руб. (включая совместные учетные данные с картой «Мир»). Обслуживание 200 рублей в год для пластиковой карты, 150 рублей в год для виртуальной карты. Обслуживание дополнительной карты будет стоить 600 рублей. / 150 рублей в год (физический/виртуальный пластик). Можно привязать к счету в рублях, долларах, евро.
• Газпромбанк: выпуск пластиковой карты — 5000 руб. Годовое обслуживание — 200 руб. Счет только в рублях .
• Банк «Санкт-Петербург»: выпуск пластиковой карты – 10 000 руб. (50 000 рублей за срочную проблему). Обслуживание — 5000 рублей в год. Счет в рублях, долларах, евро.
• Банк «Зенит»: выпуск пластиковой карты — 1200 руб. (2000 рублей за срочную проблему). Стандартное обслуживание 300 рублей в месяц. Счет в рублях, долларах, евро.
• Примсоцбанк: выпуск пластиковой карты — 5000 руб. Обслуживание — 500 рублей в месяц. Счет в рублях и юанях.
• Постбанк: выпуск только виртуальной карты — 0 рублей, обслуживание — 0 рублей. Счет в рублях.
• Банк «Солидарность» — стоимость выпуска пластиковой карты на сайте не указана. Перевыпуск карты — 500 руб., срочное изготовление — 1500 руб. Стандартное обслуживание — 99 рублей в месяц. Счет в рублях.
• Банк «Приморье» — стоимость выпуска пластиковой карты на сайте не указана. Стандартное обслуживание — 99 рублей в месяц. Счет в рублях и юанях.
• Промсвязьбанк (ПСБ) — только для зарплатных клиентов. Цена запуска не уточняется. Годовое обслуживание 0 руб.
• ВБРР: На сайте банка варианты карт отсутствуют, но ранее банк заявлял о выпуске карт платежной системы UnionPay.
• ПАО КБ «Восточный» — на сайте банка варианты карт отсутствуют, но ранее банк анонсировал выпуск карт платежной системы UnionPay. Сейчас банк находится в процессе присоединения к Совкомбанку.

Какие банки в скором времени могут выпустить карты с UnionPay

• Сбербанк
• Скамья тинькофф
• Почта Банк (планирует выпуск виртуальных карт для онлайн-покупок)
• Раффайзенбанк
• Росбанк
• Московский кредитный банк
• Альфа Банк

В чем преимущество карт платежной системы UnionPay для россиян?

По сути, для граждан РФ просто нет альтернативной платежной системы для использования за пределами России; поэтому, на наш взгляд, все плюсы в том, что сейчас альтернатив просто нет.

Однако у UnionPay большой охват стран (в сотни раз больше, чем у национальной платежной системы МИР), в том числе и европейских (хотя и гораздо меньший, чем у популярных Visa и Mastercard). С его помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах и приложениях, а также за границей в офлайн-точках. Главное, что позволяет снимать наличные за границей.

По мнению экспертов, несмотря на громкие угрозы со стороны западных стран, китайская карта в ближайшее время не попадет под санкции, поэтому вполне пригодна для использования за границей.

Где UnionPay принимают в России?

Офлайн (сама карта) — почти во всех российских терминалах комплектования. В ВТБ сети супермаркетов «Магнит» были некоторые проблемы, но они были решены. В магазинах IKEA, Leroy Merlin, Selgros, METRO C&C, ВкусВилл, Пятерочка, Перекресток, YES!, SPAR и ОК проблем нет.
Прекрасно принимают УП в салонах М.Видео, Эльдорадо, Ситилинк, ДНС, МегаФон».
Пока проблемы в Ашане не решены: там НЕ ПРИНИМАЮТ карты UnionPay.
Онлайн (в Интернете) дела обстоят хуже.
В РОССИИ довольно много сайтов, которые принимают UnionPay онлайн. Вы МОЖЕТЕ оплатить в ОЗОН, Туристическое агентство Интурист, Круизный центр Инфофлот. Его приобрели РЖД и Аэрофлот. Также подходит для Яндекс.Такси; возможно, он также будет работать на Яндекс.Лавке или Яндекс.Еде.

Зачем мне UnionPay?

Кратко: иметь возможность расплачиваться за границей, как на сайтах, так и в магазинах и кафе, снимать деньги в банкоматах за границей, то есть продолжать пользоваться картой.
Почему, да потому что карты российских банков за границей уже не работают. Вы не сможете оплатить что-либо на зарубежных сайтах российскими Visa и MasterCard, за некоторыми исключениями, такими как AliExpress, который научился принимать МИР. Вы сможете не только расплатиться в магазине, гостинице, кафе или снять деньги в банкомате, но и оплатить что-то на иностранном сайте в Интернете, где нужно будет ввести данные своей карты.
Также настоятельно рекомендуется обзавестись картой UnionPay для тех, кто собирается в Китай или переводит деньги в Китай.

Разновидности карт UnionPay

Платежная система Китая включает в себя несколько видов карт:

1. Списание средств.
2. Кредит.
3. Оплачено заранее.
4. Корпоративный (для индивидуальных предпринимателей, малых, средних и крупных компаний).
5. Темы (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Тур по Южной Корее). Привилегированные карты позволяют посещать вип-залы аэропортов, предлагаются скидки на билеты, а от партнеров — на посещение достопримечательностей).

В зависимости от набора привилегий пластик делится на:

• Классический (20 транзакций в день и 50 в неделю, вывод до 100 000 рублей в день, максимальная выплата — 200 000 за раз);
• Золото (20 транзакций в день и 50 в неделю, вывод в день до 150 000 рублей, максимальная выплата — 200 000 единовременно);
• Platinum (20 сделок в день и 50 в неделю, вывод в день до 200 000 рублей, максимальная выплата — 750 000 единовременно);
• Diamond (счет открывается только в юанях, 100 сделок в день и 500 в неделю, лимиты на вывод индивидуальны).

Плюсы и минусы карт UnionPay

Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика Visa и MasterCard из-за санкций.

Есть ряд других преимуществ:

1. Строгий режим.
2. Прямая конвертация в юани без посредников в доллары и евро.
3. Широкая сеть карточных услуг в Юго-Восточной Азии, удобная для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
4. Услуга возврата НДС при выезде за границу, количество торговых компаний-партнеров постоянно увеличивается.
5. Дополнительные услуги для привилегированных держателей карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ в залы ожидания аэропортов).
6. Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим картам для путешественников по Китаю, Южной Корее и другим странам Азии.

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

1. Не все страны (даже Юго-Восточная Азия) могут платить. Подключение точек продаж и банкоматов происходит поэтапно. В РФ платежная система только набирает обороты, в небольших городах карты бесполезны. После обновления программного обеспечения банкомата к чемпионату мира ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, выпущенного в Китае. Некоторые карты не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нулей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать указаниям кассира).
3. Не во всех странах есть колл-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
4. Некоторые карты, выпущенные в РФ, не поддерживают технологию бесконтактных платежей.
5. Срок действия российских карт зачастую не превышает 2 лет.
6. Ограниченное количество банков открывает счета в юанях.